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결론: 사업자 고객 상담은 상품 이야기보다 사업 구조·고정비·위험 질문을 먼저 준비해야 신뢰를 얻습니다. 그리고 상담 전 과정에서 금융소비자보호법의 판매원칙(적합성·적정성·설명의무·불공정영업 금지·부당권유 금지·광고 규제)을 지켜야 하며, 설명을 들었다는 사실은 서명·기명날인·녹취 중 하나로 확인받아야 합니다. 이 자료의 준비표·질문지·기록 양식을 복사해 바로 쓰세요.

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최종 확인일: 2026-10-28 · 운영: 헷지브랜드

이 자료는 어떻게 쓰면 되나요?

상담 하루 전·상담 중·상담 직후, 세 시점에 맞춰 아래 순서대로 쓰면 됩니다.

※ 걸리는 시간은 작성 편의를 위한 목안이며, 고객과 상담 범위에 따라 달라집니다.

사업자 고객 상담 전에 무엇을 준비해야 하나요?

고객이 개인사업자인지 법인인지, 어떤 업종이고 매달 고정으로 나가는 돈이 얼마인지부터 파악해야 합니다. 같은 사장님이라도 개인·법인에 따라 돈의 흐름과 계약자 구조가 달라지기 때문입니다.

• [ ] 사업자 형태 확인: 개인사업자 / 법인사업자
• [ ] 업종·업력·사업장(임차/자가) 확인
• [ ] 직원 수(대략) 확인
• [ ] 월 고정비 대략 파악: 임차료·인건비·대출 상환·기타
• [ ] 이미 가입된 보험(화재·배상책임·단체·대표 개인 보장) 목록 요청
• [ ] 고객이 먼저 말한 고민 1~2가지 메모
• [ ] 세무·법률 질문이 나오면 세무사·변호사 확인이 필요하다고 안내할 준비

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법인 보험의 비용처리·세금 효과는 상품·계약 구조·회사 사정에 따라 판단이 달라집니다. 설계사가 "세금이 줄어든다"고 단정하지 말고, 반드시 고객의 세무사 확인을 권하세요.

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사업자 고객에게 어떤 위험 질문을 해야 하나요?

"사업이 멈추면 무엇이 가장 먼저 문제가 되나요?"처럼 사업이 멈추는 상황을 기준으로 질문하면 고객이 스스로 필요를 말하게 됩니다. 상품을 먼저 꺼내지 않는 것이 핵심입니다.